2006年11月1日下跌051%欧元兑美元最高升至12174,收报12136美元,较周三涨06%这位美丽的女性却展现出她松驰而随性的一面我喜欢中国的长城,喜欢

　　卷首语：一场绵绵秋雨让10月的杭州有了些冬天的味道，不过浓郁的桂花香气依然会从街头飘过。这正如本月的理财市场，可以说冷寂中又不乏热点，中国银行业监督管理委员会正式颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，按照《办法》和《指引》规定，从11日起，银行推出的个人理财产品门槛将大幅提高，在这种情况下，中小投资者将如何转变思路？高端客户能否会从中受益？本期杂志“特别关注”栏目专门对这一理财热点进行了跟踪和分析。本期杂志“浙商理财快讯”栏目还对我行商卡境外用卡功能开通等信息进行了报道；“贴身理财师”栏目推出了“职场新人的五年理财大“关注浙江商人”向大家介绍了雅戈尔董事长李如成；“浙商财富管理----创业理财生活”栏目介绍了创业防骗、银行卡积分以及杭州房博会的信息；在本期“环球理财”亮相的是湘财荷银基金管理公司的副总经理苏朗诗，相信她的投资和生活理念会给您带来启示。当这期杂志出现在您面前的时候，我们最大的希望是收获您肯定的微笑。我们愿为此而努特别关注投资者须看清理财新风向财经聚焦时事财经市场走势贴身理财师职场新人的五年理财大计关注浙江商人雅戈尔“孙悟空”李如成：看我七十二变浙商财富管理：创业理财生活创业参谋：警惕生意资金往来中的新骗术理财助手：智慧换取实惠------用好你的银行卡积分生活顾问：价格稳定、消费理性——十二届房地产博览会巡礼环球理财苏朗诗:先做对,后做好制作：浙商银行个人银行部财富管理中心地址：杭州市庆春路288理财热线客服电话：****—*****090网址：.czbank电子邮件：目录特别关注本期特别关注：个人理财新规11日开始实施---投资者须看清理财新风向近日，中国银行业监督管理委员会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《办法》、《指引》）。按照《办法》和《指引》规定，从11行推出的个人理财产品门槛将大幅提高，其中，人民币理财起点为5万元，外汇理财则为5000美元（或等值外币）。相关理财业内人士表示，虽然门槛提高，但银行并不会把中小投资者拒之门外，会指导他们进行其它投资，或推出新的投资产品供其选择；另外，对于中高端理财客户，银行也在酝酿推出收益率更高、投资渠道更加广泛的产品。新规出台意在加强监管随着金融开放和金融国际化的发展，我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为一些商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。在这种背景下，为规范商业银行个人理财业务发展，提高商业银行业务经营和风险管理水平，增强综合竞争力，加强监管，中国银监会借鉴国际先进经验，结合我国商业银行理财特别关注业务发展情况和现有金融法律制度，制定了《办法》和《指引》。银监会副主席唐双宁近日在“商业银行理财业务高级培训班”上指出，《办法》和《指引》出台的主要意义是实现“三个转变”，即商业银行从被动的资产管理向主动的客户管理转变，从单一的风险防范向重视效益与风险并重转变，从注重速度、规模扩张向赢利和培育核心竞争力转变，从而实现商业银行个人理财业务的健康稳步发展。《办法》共有七章六十九条，在归纳总结境内外商业银行实践经验和广泛讨论的基础上，结合我国个人理财业务发展的实际情况，对个人理财业务进行分类，并界定了个人理财业务的性质。规定了商业银行开展个人理财业务应当满足的基本要求，商业银行管理个人理财业务风险应当遵循的基本原则。明确商业银行个人理财业务的监督管理制度，规定了监管部门对个人理财业务的监管要求、监管方式和有关程序。根据个人理财业务的特点，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，对商业银行开展个人理财业务的违规行为规定了相应的法律责任和处罚规定。《指引》共有五章六十四条，结合《办法》的相关规定，进一步细化了商业银行开展个人理财业务的风险管理要求，对商业银行开展理财顾问服务、综合理财服务、个人理财业务产品分别提出了具体的风险管理要求。中小投资者面临新选择这次理财新规将人民币理财起点定在5万元以上，外币在5000美元（或等值外币）以上，社会各界反应不一，很多中小投资者对此颇有微辞，认为人民币理财成了有钱人的“专利”，等于剥夺了低收入者本来就匮乏的理财渠道。其实，银监会出台这一办法应当是很慎重的，也是考虑了中小投资者的风险防范问题。不过，条条大路通罗马，广大中小投资者只要及时转变投资观念，灵活掌握投特别关注资技巧，选择适合的投资渠道，同样可以取得较高的理财收益。一是巧选外币储蓄。自去年末开始，央行决定不再公布美元、欧元、日元、港币2年期小额外币存款利率上限，改由商业银行自行确定并公布。这样，为了体现自己的服务特色，更好地竞争客户，各家银行的长期外币存款的利率会有所差异，比如，同样是两年期美元定期存款，有的银行年利率为2.5%，而浙商银行则为3.5%，与时下部分银行的外币理财产品收益相当，并且起存金额较低，稳妥性大大高于外币理财产品。二是对家庭的定期存款以及闲散资金进行归并，尽量满足5万元的人民币理财起点要求。三是也可以考虑利用定期储蓄、凭证式国债、货币基金等低起点的理财工具方式进行投资。高端理财产品收益更高11日起，理财产品门槛提高，银行在高端客户的理财产品设计上是否有新的变化？某股份制银行个人银行部一位负责人表示，在理财规模上，5万元其实并不是一个门槛，5万元和5万元以下差别不大。从资金上来说，10万元是一个界限，目前许多银行正在酝酿10万元以上、投资期限在2年或者更长的产品，这种产品的年收益率有较大的提高。这位负责人认为，之前发行低起点的理财产品时，就有投资者对几千元和十几万元的投资所得到的服务没有差别表示有看法，因此，这次银行会借机推出针对高端客户的营销措施，差别化服务会得到更好的体现。这也就预示着实行新规定后，银行的理财产品将更加细化，从而形成一定的产品梯度：例如有不同的投资起点，而不同投资起点的产品又有不同的投资范围和不同的收益，高端理财客户将会从中受浙商理财快讯我行向“月月涌金”客户通报运作情况为了使客户及时了解“月月涌金”的运作情况，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》出台后，我行专门向人民币理财客户致信，通报了“月月涌金”7月份正式推出以来的运作和收益情况。在保证资金稳健运行的同时，我行积极提高运作水平，8月、9月份“月月涌金”理财周期的实际年收益率分别达到2.5%和2.31%。在目前资金、债券市场收益普遍下降的情况下，10月份的预期收益仍处于目前同比较高水平。同时，我行还向客户通报了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》亚娱体育app、《商业银行个人理财业务风险管理指引》有关人民币理财产品起点金额调整的相关规定。商卡境外用卡功能开通经银联总公司、银联香港代表处、银联杭州分公司以及我行相关部门共同努 力，商卡境外用卡系统得到了银联总公司检测通过的正式批复，并于2005 年10 13日晚正式投产上线。这标志着自该日起，我行商卡可在银联开通业务的香 港、澳门、新加坡、韩国、泰国等地贴有银联标 识的ATM 上查询或取现，以及在受理银联卡的POS 上消费；年底前，可在美国、德国、法国、日本、 印尼、菲律宾、越南、老挝等国使用，具体开通 时间可查询中国银联网站。 为了回报客户，鼓励持卡人境外用卡，2006 日前，在境外用商卡取现、消费按当日外汇牌价直接转换成人民币结算，无须支付手续费。 我行个人经营贷款正式出台 作为支持中小企业发展，体现我行经营特色的一项有力举措，浙商银行个人 经营贷款于近日正式推出。 个人经营贷款是指本行向经营稳定、盈利能力强、信用良好，具有完全民事 浙商理财快讯 行为能力并从事合法经营的小企业经营者或个体工商户发放的用于生产、贸易等 经营活动的贷款。我行个人经营贷款具有三大特色： 一是额度高，期限长。贷款金额最高为200 万元人民币，其中采用自然人保 证担保方式的，最高不超过30 万元，贷款期限最长为5 年；二是一次签约，循 环使用。一次性签订最高额担保借款合同，在合同规定的期限和最高余额内，允 许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用；三是提前还款，灵活方便。在符合本 行规定条件的前提下，客户可以提前偿还个人经营贷款。 我行二员工荣获“2005 理财精英大赛”奖 近日，我行个人银行部财富管理中心员工傅春霞、宗学哲参加“2005理财精 英大赛”，以专业的水准力压群雄，分别荣获专业组二等奖和三等奖。 “2005理财精英大赛”是由搜狐网和中华理财网等媒体主办、香港注册财务 策划师协会合办的全国性网络理财大赛，竞赛以网络宣传形式吸引全国各地理财 精英参与，竞赛题目以基金、保险、外汇、股票、债券、期货、外汇、银行储蓄、 投资等多种投资理财工具，综合设计针对不同组群（家庭综合理财、个人理财、 投资理财等）为对象设计的理财方案。本次大赛分为专业组和业余组两种参赛模 式，其中专业组设一等奖一名，二等奖三名，三等奖十名，我行个人银行部财富 管理中心员工傅春霞、宗学哲分别以《“准丁克族”家庭的理财规划》（详见《浙 商财富管理》第一期）、《高收入双薪家庭怎样理财》两份理财方案参加比赛， 并分别荣获专业组二、三等奖。 我行两位员工初战告捷，在此次大赛中同时获奖，充分反映了浙商银行个人 理财业务人员的专业水准亚娱体育app。浙商银行成立一年多来，个人银行业务实现了从无到 有，从小到大实现了跨越式的发展---涌金理财亚娱体育app、代理信托、月月涌金等具有竞 争力的理财产品不断推出；商卡、温州人商卡、成长卡等金融产品全新发行。同 时，功能齐全、环境优雅的理财工作室、一对一的贵宾式专家理财服务也正受到 越来越多个人客户的肯定。 财经聚焦 宏观经济新闻： 今年前三季度国内生产总值同比增长9.4%。10 月20 日上午10 时国新办举行新 闻发布会，国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长郑京平宣布，前三 季度国内生产总值106275 亿元，同比增长9.4%，增速比上年同期低0.1 个百分 点。居民消费价格同比上涨 2.0%，比上年同期回落 2.1 个百分点，继续处于温 和上涨的状态。 钢价持续降低库存持续上升。据钢铁工业协会最新的统计显示，到8 月末，国内 重点钢铁企业的库存总量达到了 455 万吨，比年初时候的 356 万吨上升了 100 多万吨。同时，9 月份以来,国内钢材价格一路下跌，各类板材平均跌幅与 末相比高达30%~40%。钢铁工业协会副秘书长戚向东透露，目前有 90%的建筑钢 材企业面临亏损。 前三季度我国农民收入增幅再度超过城镇居民。今年前三季度，我国农民人均现 金收入达到２４５０元，扣除价格因素，同比实际增长１１.５％，增速高于同 期城镇居民人均可支配收入增速１.７个百分点。 前三季度，我国城镇居民人均 可支配收入７９０２元，扣除价格因素，实际增长９.８％。去年以来，我国农 民人均现金收入实际增幅已多次超过城镇居民人均可支配收入增幅。 1600 元个税起征点元旦实施 工薪族每年少缴280 亿。近日，十届全国人大常委 会第十八次会议表决通过了关于修改个人所得税法的决定，确定个人所得税起征 点为1600 元。新个税起征标准将于2006 日起正式施行。第六条第一款第一项修改为：“工资、薪金所得，以每月收入额减除费用一千六百元后的余额， 为应纳税所得额。” 金融新闻： 工行小额账户明年收费 银行要将收 费进行到底。继建行和中行宣布对 小额账户收取管理费后，工商银行也 将开始清理小额账户。工行总行近日 发布公告，呼吁客户在 18 日至明年 财经聚焦月20 日尽快归并或核销日均存款余额低于300 元的小额账户。工行总行新闻发

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